发布时间：2025-07-04 17:11:26 阅读： 67次
武漢當代科技產業集團的股權凍結，隻是揭開了眾邦銀行股權問題的冰山一角。近期，武漢天盈投資集團發布公告，披露其債券擔保人武漢當代科技產業集團和武漢當代科技投資新增了限製高消費記錄。同時，當代集團所持有的4億元武漢眾邦銀行股份也被凍結，凍結期限自今年9月26日至2027年9月25日。這已是眾邦銀行今年內第五次出現股權凍結，頻繁的股權變動背後，暴露出該行股東的頻繁風險暴露。在眾邦銀行不良率持續攀升、資產負債規模增速明顯放緩、內控合規仍需改進的形勢下，股東的不穩定給該行的經營管理帶來了更多挑戰。
年內五度遭司法凍結，眾邦銀行股權管理難題浮現
今年上半年，眾邦銀行股權凍結記錄頻頻。2月20日，鈺龍集團因司法案件導致其所持有的4億元眾邦銀行股份被凍結，凍結期為一年。隨後，在4月19日、5月8日和5月31日，眾邦銀行又相繼出現了三筆股權凍結記錄，涉及金額高達904億元，凍結期限均為三年。值得注意的是，這三筆凍結的股權與9月26日凍結的股權均涉及武漢當代科技產業集團，今年以來，當代集團已四次觸發股權凍結。
眾邦銀行共有六家股東，其中武漢當代集團位列第二大股東，持有8億股股份，占總股本的20%。該行副行長羅磊，曾擔任當代集團總裁助理，與當代集團淵源深厚。當代集團作為一家業務遍布房地產、醫藥健康、影視文化、金融、旅遊等多個領域的多元化企業，其持有的眾邦銀行股權是其重要的金融資產。然而，近年來當代集團深陷債務危機，近一年內因債務問題涉及的訴訟和仲裁多達161起，標的金額巨大，對其持有的眾邦銀行股權構成了重大威脅。
就在今年9月24日，當代集團因無法清償到期債務且明顯缺乏清償能力，被申請破產重整。隨著其深陷債務危機，其持有的眾邦銀行股權也頻繁遭到凍結。此外，持股10%的並列第四大股東鈺龍集團也因經營危機導致其所持有的部分眾邦銀行股權被凍結，甚至兩度被推向拍賣台。值得注意的是，去年11月，鈺龍集團實控人喻紅橋被限製高消費。
同時，眾邦銀行自身在股權管理方麵也曾因違規行為受到監管處罰。2023年3月，該行因“對股東股權管理不到位”等違規行為，與相關股東一同被原銀保監會湖北監管局罰款110萬元。其中，鈺龍集團和奧山投資因累計增持眾邦銀行股份總額超過5%卻未報監管核準，被罰款70萬元，眾邦銀行自身也被罰款30萬元。
如今，不僅經營出現問題的股東給眾邦銀行股權管理帶來了挑戰，頻繁的股權凍結和拍賣也進一步加劇了股權結構的不穩定性。這種不穩定的股權結構無疑會對眾邦銀行的日常經營和整體發展產生不利影響。
在經營層麵，眾邦銀行同樣麵臨諸多挑戰。
資產端的問題尤為突出，主要表現在資產質量持續下行。盡管該行在年報中披露的資產質量指標有限，但僅從不良率這一指標來看，其信貸資產質量在近幾年內持續惡化。具體數據如下：2019年至2023年，眾邦銀行的不良貸款率分別達到49%、65%、11%、47%和73%，呈現出急劇上升的趨勢，且已超越商業銀行的平均不良率。
眾邦銀行作為民營銀行，其客戶群體主要集中在新市民、小微企業及“三農”領域。然而，在經濟增長放緩的背景下，這些客戶的抗風險能力相對較弱，從而增加了眾邦銀行在信貸風險管理方麵的難度。
聯合資信在最新（2023年）的主體長期信用評級報告中指出，自2023年以來，眾邦銀行的不良貸款和逾期貸款規模及占比均呈上升趨勢。此外，根據最新數據，截至2023年3月末，該行的逾期貸款占比已達68%，關注類貸款占比85%，均維持在較高水平。這些數據反映出，近一年來眾邦銀行麵臨著顯著的信貸資產質量下行壓力和不良資產處置壓力。
值得注意的是，這種壓力在眾邦銀行的司法案件中也有所體現。企業預警通平台收錄的11819條與眾邦銀行相關的司法案件信息顯示，有高達61%的案件中，眾邦銀行擔任的是原告角色。
根據案由進行詳細分類，我們發現以“金融借款合同糾紛”和“借款合同糾紛”為案由的司法案件數量眾多，共計達到8481條，其中僅2024年就有2145條案件。這一現象反映出，近兩年眾邦銀行的信貸用戶違約情況較為嚴重，銀行在麵臨巨大的信貸風控壓力下，不得不頻繁采取法律手段來追討債務。
在負債端，眾邦銀行近期動作頻頻，尤其是下半年以來，該行一直在對存款利率進行調整。今年7月和8月間，眾邦銀行相繼宣布取消部分自動滾存版7天通知產品的自動滾存功能，並調整了大額存單產品的利率。這些高息存款產品，尤其是自動滾存版7天通知產品，曾是眾邦銀行吸引存款的重要手段，其利率高達85%。
然而，進入9月後，眾邦銀行又發布公告稱，計劃於9月25日對活期存款、定期存款以及通知存款的產品年利率進行調整。調整後，活期年利率降至15%，而3年期和5年期定期存款的年利率也分別下調至15%和2%，均下調了25個基點。這一係列調整無疑降低了眾邦銀行對存款客戶的吸引力，進而可能影響到其吸儲能力。
值得注意的是，眾邦銀行的資產負債規模增長在2023年已經明顯放緩。截至2023年末，該行資產總額為1184億元，較年初增長21%；負債總額為1075億元，較年初增長13%，這與其以往的高速增長趨勢形成鮮明對比。
在頻繁下調存款利率後，眾邦銀行最終呈現在年報中的資產負債數據將如何變化，無疑成為了市場關注的焦點。
（轉自：熊貓財金）
